La guerra de las tasas de interés, Quién sale ganando?

La guerra de las tasas de interés, Quién sale ganando?

La guerra de las tasas de interés, ¿Quién sale ganando?

 

Lidya Mabel Castillo Sanabria

Abogada/Master en Antropología urbana/

Doctoranda Ciudad, Territorio y Planificación Sostenible URV

“La ministra de Vivienda, Catalina Velasco, destacó los beneficios de esta competencia en las tasas de interés, enfatizando que estimula el mercado de vivienda al aumentar la intención de compra por parte de los colombianos”.

El panorama del crédito hipotecario en Colombia ha mostrado una evolución considerable en los primeros meses de 2024, con variaciones significativas en las tasas de interés ofrecidas por las entidades financieras. Según el Reporte de situación del crédito en Colombia elaborado por el Banco de la República durante el primer trimestre de 2024, se ha observado un nivel alto de restricciones en todas las modalidades de crédito, incluyendo los créditos hipotecarios.

El acceso a créditos hipotecarios en Colombia inició el año con una amplia gama de opciones de tasas de interés, de acuerdo con datos de la Superintendencia Financiera de Colombia. En el segmento de vivienda de interés social (VIS), las tasas más bajas fueron ofrecidas por el Fondo Nacional del Ahorro con un 10,0%, seguido del Banco Davivienda con un 14,1%, y Scotiabank Colpatria con un 14,4%. En contraste, las tasas más altas para VIS fueron ofrecidas por Credifamilia con un 21,5%, Mibanco S.A. con un 20,5%, y Confiar con un 19,4%.

Como preámbulo de lo anterior, el pasado 28 de junio, la Junta Directiva del Banco de la República tomó una decisión clave para el mercado financiero colombiano: redujo la tasa de interés en 50 puntos básicos, dejándola en un 11,25%. Esta medida responde directamente a la tendencia decreciente de la inflación en el país. Según datos oficiales, la inflación anual hasta mayo se situó en un 7,16%, marcando una notable disminución con respecto al 12,36% del año anterior.

Como resultado de esta política monetaria, las entidades bancarias han comenzado a ajustar sus propias tasas de interés, especialmente en el sector de la vivienda. Bancolombia anunció una importante reducción en las tasas de interés para los créditos de vivienda, efectiva a partir del 20 de julio de 2024. Este movimiento se da justo antes de la reunión de la junta directiva del Banco de la República, donde se decidirá si mantienen o disminuyen las tasas de interés oficiales, según publicado en diversos medios.

La nueva tasa de crédito de vivienda y leasing habitacional será del 10% efectivo anual (EA) para los proyectos financiados por la entidad, mientras que los créditos para vivienda nueva en proyectos no financiados por el banco y para la adquisición y remodelación de vivienda usada será del 11% EA.

Afirma el presidente de la entidad, que esta decisión busca reactivar la economía a través de un sector clave como el inmobiliario. “Nos hemos propuesto que la vivienda sea una posibilidad para todos y, en ese sentido, seguimos haciendo esfuerzos por ajustar nuestras tasas” Juan Carlos Mora, presidente de Bancolombia.

Además, esta reducción de tasas también aplicará para los colombianos que viven en el extranjero y que residen en uno de los veinte países donde Bancolombia tiene presencia, como Estados Unidos, Canadá, España, Reino Unido y Australia. Con esto, Bancolombia podría desatar otra vez una guerra de tasas por hipotecas, créditos de vivienda y leasing habitacional. Esta estrategia también está pensada para dinamizar la economía de Colombia, fortaleciendo un sector que, según cálculos, aporta el 6,7% de los empleos en el país, y moviliza al menos 32 subsectores que forman parte de su cadena productiva.

El vicepresidente de Negocios de Bancolombia, Mauricio Rosillo, comentó: “Ampliamos el espectro de personas que podrán verse beneficiadas”, destacando que la reducción de tasas beneficiará a quienes desean invertir en proyectos no financiados por el banco, adquirir vivienda usada, desarrollar remodelaciones o mejorar las condiciones de financiación vía compra de cartera. La iniciativa también facilitará el acceso a vivienda para las familias mediante el programa Mi Casa Ya, permitiendo que los subsidios de dicho programa sean aplicados conjuntamente con las nuevas tasas de interés.

El sector inmobiliario, al ser un importante motor económico, se verá significativamente impactado por esta decisión estratégica de Bancolombia, con un potencial beneficio directo para 21.000 familias según la entidad. Las nuevas tasas estarán vigentes entre el 20 de julio y el 31 de diciembre de 2024 o hasta agotar el cupo disponible para desembolsos, generando expectativas en el mercado y anticipando una dinamización de este.

Posteriormente, Davivienda se sumó rápidamente a esta tendencia, anunciando que desde el 16 de julio ofrecerá tasas del 10% E.A. para proyectos desarrollados con Davivienda y del 11% E.A. para otros tipos de vivienda nueva.

Por su lado el Fondo Nacional del Ahorro, Carlos Lleras Restrepo, ha decidido reducir su tasa de interés en créditos hipotecarios hasta un competitivo 9,3% E.A., posicionándose, así como la opción más atractiva del mercado en términos de financiamiento para vivienda propia. esta medida no solo implica una significativa disminución de 70 puntos básicos en las tasas ofrecidas, sino que también incluye condiciones financieras óptimas destinadas a facilitar el acceso a la vivienda a una amplia porción de la población. Es preciso señalar que, el FNA ha dirigido sus esfuerzos hacia aquellos con ingresos que oscilan entre 0 y 2 salarios mínimos mensuales, ofreciendo una tasa de interés del 10% para créditos en pesos, la más baja disponible en esta categoría del mercado, y esta iniciativa tiene como objetivo seguir apoyando a los sectores de la población que más necesitan soluciones habitacionales accesibles y justa

Y que pasa si la adquisición es de una vivienda no VIS, es decir, viviendas que no están dentro del régimen de vivienda de interés social, las tasas más bajas fueron también ofrecidas por el Fondo Nacional del Ahorro con un 10,8%, seguido de Bancoomeva con un 15,4%, y AV Villas con un 16,5%. “A diferencia de la vivienda VIS, las opciones para no VIS presentan una mayor dispersión en las tasas de interés ofrecidas”, según el informe de la Superfinanciera.

Es crucial también considerar los plazos de estos créditos, que comúnmente varían entre 10 y 15 años. La duración del plazo afecta directamente la carga de intereses total que deberá afrontar el prestatario. A mayor plazo, mayor será el total de intereses acumulados, pero también disminuirá la cuota mensual a pagar. “Determinar el plazo adecuado es esencial para balancear el costo total del crédito y la capacidad de pago mensual del deudor”, sugieren expertos financieros.

A futuro, se espera que las tasas de interés y las políticas de crédito continúen fluctuando en respuesta a las condiciones económicas nacionales e internacionales. La incertidumbre en los mercados financieros suele influir en la cautela de las entidades bancarias al otorgar créditos. Por ello, es fundamental que los interesados en adquirir un crédito hipotecario mantengan un monitoreo constante de las condiciones del mercado y consulten con asesores financieros para tomar decisiones informadas.

En resumen, a priori, la reciente bajada en las tasas de interés en Colombia está marcando un hito significativo para el sector financiero y el mercado de vivienda, impulsando tanto la accesibilidad a la propiedad como el crecimiento económico a través de la inversión privada, en donde ganan los colombianos que están interesados en comprar vivienda a bajas tasas de interés.

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